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一、保险公司为何要推出升级版产品?

在细说到底要不要对保单进行升级前，我们需要清楚，为什么保险公司要升级产品。一般来说，产品升级版的主要原因有两个：

1、顺应大众保障需求社会需求变化，人们想要获得的保障更多。

经济水平提升，为投保提供充足条件越来越多人会购买保险，除了风险意识的提高，还要归功于经济水平的提升，人们有更多可支配资产，通过不同的投资模式让自己生活更有保障。重大疾病的发病率变高保险产品的保障内容，是根据社会当前各类疾病的发病率、治愈率等，经过精算师测算、银保监会审核，才最终确定要调整哪些保障内容。因而一般进行升级的产品都是重疾险和医疗险。比如最近关于重疾保障病种的调整意见稿征求已经结束，接下来就是等新规落地。这势必会引起重疾险产品的更新。

2、市场竞争的需要保险市场竞争激烈，各大保险公司需要不断对产品进行更新，提高销量。

一方面，随着互联网保险公司的出现，出现了好多保费更低、保障更全的产品。这对传统保险公司产生了很大冲击，不仅需要拓展营销渠道，还需要通过不断对产品推陈出新，来赢得市场份额。另一方面，保险业的发展前景，企业家们是看在眼里的。目前国内已经有两百余家保险公司，相比推出一款全新的产品，对原有产品进行“升级”更容易。同时也可以吸引新客户的购买和刺激老客户的二次消费。

二、保单升级，有必要吗?

说了这么多，究竟要不要给手上的保单来一次“升级”呢?关键还要看自身情况：

1、原有保单的保额是否足够?

如果早些年就已经购买了保险的朋友可能会发现：以前的保单保费贵、保额低、保障的内容还比较单一。特别明显的是以前的一些重疾险，保额可能只有5万，10万。相比现在生一场大病住一次院的花费，这个保额是远远不够的。所以，小沃建议，如果已有的保单比较久远，保额较低，可以考虑进行升级。

2、原有保单保障内容是否满足需求?

产品的升级方式一般就是扩大保障范围、丰富增值服务、加码原有保障力度。原有保单本身保障不足，无法满足当前或者对以后规划的需求时，可以考虑对保单进行升级。再有就是考虑到以后可能需要的保障更高，但保费会随着年龄的增长而更贵，或者到了一定年龄之后无法再买到某些保险。想要对保单加重保障的，也是可以考虑保单升级。当然，如果是免费升级，当然是接受啦，同样的保费带来更多的保障，何乐而不为呢!如果是加保，还要结合自己的经济能力来考虑。毕竟加保是一份新保单，同时负担两份保单对于经济要求也更高了。另外，需要注意的是，医疗保险的升级一般都会伴随保费的提高。一方面是医疗通胀(即医疗费用支出占比越来越高)导致;另一方面是随着年龄增长患病风险增加。虽然保费会提高，但医疗保险的升级，有些并不用重新健康告知就能续保到新版。这对于身体情况出现变化，对再次核保可能产生影响的人群来说，升级是个不错的选择。反之，如果没有上面这些方面的顾虑，小沃还是建议不要“轻举妄动”。

3、身体情况是否符合投保条件?

要不要升级保单，还有一个很重要的方面需要去考虑：目前自己的身体状况是否可以通过新保单的核保。想要退掉旧保单，购买新产品的朋友们，小沃建议你可以等新保单过了审核以及犹豫期，再退保旧保单。过了审核，证明目前自己是可以拥有这份新保单的。犹豫期不退旧保单，是给时间自己“后悔”：万一经过对新老保单的对比，觉得没必要更换的时候，也给自己留时间按返回键。

三、小沃总结

保险产品更新迭代很快，几乎每年都会有升级产品出现。作为消费者，很有必要掌握一些基础的保险知识，辨别真假升级、部分业务员的销售套路。其次，小沃建议了解清楚自己的需求之后，再考虑是否升级保单。保险虽好，也不必贪多。